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房貸利率的信用卡會影響你的房貸審批!

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房貸利率的信用卡會影響你的房貸審批!

好多朋友問我,

頻繁的使用信用卡會不會影響房貸的審批,

在申請住房貸款時,

銀行會對個人的收入、帳戶流水、負債率、徵信等進行多方面考察是否審批貸款。

 

對於使用信用卡來說少數銀行對於信用卡負債的認定門檻非常低,有些銀行不參考信用卡負債。

 

而有的銀行在申請申請房貸的時候,

對各方面要求都很嚴格,

所以還是要具體情況具體分析。

每個人的徵信報告裡都會詳細列出你所持卡的數量開戶行數量、額度、最近六個月平均使用額度以及連續24個月的還款情況等信息,

還款情況不良、有違規用卡套現、有逾期記錄等情況都會影響房貸的審批是否通過,

授信金額以及借款利率等等!

另外有些銀行對信用卡授信過高的客戶還是很敏感的,

有些銀行對信用卡授信過高的客戶要求額度使用不能超過50%,

如果有現有分期還需要全部還清之後才可以申請房貸,

而有些銀行對於信用卡使用率過高,

銀行會要求用戶提供最近三期的信用卡帳單。

 

因為信用卡辦理分期付款以後,

整體負債率會下降,

所以即便你不全部還清,

對於在某些銀行辦理房貸審批也沒有太大的影響只會影響到授信的額度和借款利率。

 

但是如果你的信用卡裡面有額度外的分期,

就是信用卡額度外的貸款這種情況就比較嚴重。

 

銀行會要求你提前結清這筆額度外的分期,

因為它屬於消費貸款。

 

信用卡哪些情況對住房貸款影響?

一、信用卡逾期未還影響徵信

1、如果逾期超過1天低於30天,表示一個月內的逾期。如果這樣的逾期偶爾出現一次,對正常貸款的影響不大。

2、一般如果超過三個月的逾期就比較嚴重了,通常是透支太多或者不想還,2年內有超過3個月的逾期,住房按揭貸款都是審批不下來的。

3、逾期次數太多直接拒絕:如果申請人1年內有6次以上逾期,2年內有12次以上逾期,住房貸款是通不過的!

 

二、高額度信用卡影響房貸審批

1、高信用卡額度是占用貸款額度,有卡友申請了10張信用卡總授信透支額度超50萬,他曾以此自豪,但最近要按揭買房時卻再也高興不起來。銀行告訴他信用卡的額度占用了貸款額度,信用卡額度使用了就相當於向銀行貸款,會影響到按揭買房特別是公積金按揭貸款買房。

2、信用卡額度過高就會申請人負債率,償還能力就弱逾期的風險就大。一般來說,銀行可接受的收入償債比率是0.5,即每月收入總額應該是月償債支出總額的2倍。例如每月需還款5000,那麼你的收入至少要達到10000才能達到銀行認可的償債比率!

3、很多人喜歡申請多張信用卡滿足對額度的需要,但信用卡太多勢必會占用持卡人的授信額度,再者過多的信用卡不方便管理,建議如果真的有大額消費的話,可申請1-2張大額信用卡。

既然信用卡對房貸的審批有影響,那在申請房貸前要做好哪些準備?

1、降低負債率

信用卡的消費金額是計入負債的,如果消費使用過多,負債率就會提高,銀行會認為借款人的還款能力不足而拒絕貸款。索引應該在在申請住房貸款的前一兩個月就要有意地降低信用卡的透支數額,等貸款通過審批之後再恢復透支數額。

2、保持良好的徵信記錄

信用卡持卡人要提前培養自己的信用記錄,儘量不申請較大金額的信用卡分期業務。培養足夠質量的信用記錄。

3、多餘信用卡銷掉,降低多餘的信用額度

 

信用卡額度極易形成負債,

所以借款人可以對長期不用的閒置信用卡銷卡銷戶。

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